Nel complesso universo del settore bancario e finanziario, la gestione dei portafogli di crediti riveste un ruolo di fondamentale importanza. Banche e istituzioni finanziarie si trovano di fronte alla sfida di gestire diversi tipi di crediti, ciascuno con le sue peculiarità e rischi.

L’affidarsi a aziende specializzate per la gestione di queste diverse categorie di crediti non è solo una scelta strategica, ma una necessità per mitigare rischi e massimizzare le performance. Ne sono un esempio i servizi offerti dal gruppo doValue, da anni leader nel sud Europa nel supportare banche ed istituti finanziari nella gestione dei crediti.

Ma andiamo con ordine e cerchiamo di fare un po di chiarezza su quelli che sono i principali servizi del settore.

Crediti in Sofferenza

I crediti in sofferenza sono quelli in cui il debitore ha mostrato significative difficoltà nel rispettare gli accordi di pagamento. La gestione di questi crediti richiede un’analisi approfondita della situazione finanziaria del debitore e un piano d’azione personalizzato. Le strategie possono includere la ristrutturazione del debito, la negoziazione di accordi di pagamento o, nei casi più estremi, la vendita del credito a società specializzate nel recupero crediti. Il focus è su una gestione attiva e strategica per ridurre al minimo le perdite.

Crediti con Inadempienze Probabili (UTP)

I crediti classificati come “Unlikely to Pay” sono quelli in cui, pur non essendo ancora in sofferenza, esistono indicatori che suggeriscono un elevato rischio di inadempienza futura. La gestione di questi crediti richiede un monitoraggio costante e un’analisi predittiva per identificare potenziali problemi. Le strategie possono includere la modifica dei termini del prestito, una maggiore supervisione o l’intervento diretto per guidare il debitore verso soluzioni sostenibili.

Crediti Scaduti (Early Arrears)

I crediti scaduti si riferiscono a situazioni in cui i pagamenti sono in ritardo, ma non abbastanza da classificarli come in sofferenza. La gestione di questi crediti richiede un equilibrio tra la sollecitudine nel recupero e il mantenimento di una relazione positiva con il debitore. Spesso, una comunicazione efficace e tempestiva può prevenire l’escalation del problema. Le strategie possono includere solleciti di pagamento, piani di rientro o accordi di tolleranza.

Crediti in-Bonis (Performing Loans)

I crediti in-bonis sono quei prestiti per cui i pagamenti sono effettuati regolarmente e secondo i termini concordati. La gestione di questi crediti è fondamentale per mantenere un flusso di cassa sano e una solida base di clienti. Qui, l’enfasi è sulla valutazione continua della solvibilità del cliente e sul monitoraggio del mercato per identificare eventuali cambiamenti che potrebbero influenzare la capacità di pagamento del debitore.

La gestione ottimale di questi diversi tipi di crediti richiede competenze specifiche, strumenti avanzati e un approccio personalizzato, rendendo così fondamentale l’affidamento a società specializzate. Queste aziende non solo offrono una valutazione dei rischi più accurata, ma implementano anche strategie di gestione del credito che sono essenziali per la stabilità finanziaria e la crescita delle banche e delle istituzioni finanziarie. In un mondo in continua evoluzione, la gestione del portafoglio di credito diventa una scienza complessa, dove la precisione e l’esperienza sono la chiave del successo.